Patrimoine médian par âge : de 26 100 € avant 30 ans à 254 100 € à la cinquantaine
Début 2024, la moitié des ménages français possédait plus de 205 100 € de patrimoine brut, selon l'Insee. Ce montant médian passe de 26 100 € quand la personne de référence a moins de 30 ans à 254 100 € entre 50 et 59 ans, puis se stabilise autour de 245 000 € après 60 ans.
Ces chiffres viennent de l'enquête Histoire de vie et Patrimoine 2023-2024, menée de juin 2023 à janvier 2024 auprès de 11 940 ménages. L'Insee en a publié les premiers résultats le 9 décembre 2025 (Insee Focus n° 371), puis les tableaux détaillés le 26 février 2026. L'enquête a lieu tous les trois ans : c'est la photographie la plus récente disponible en novembre 2026.
Deux précisions avant de vous comparer. Le patrimoine est mesuré par ménage, pas par personne : un couple est comparé à une personne seule. Et l'âge retenu est celui de la personne de référence, c'est-à-dire celle qui apporte le plus de revenus au foyer.
Quel est le patrimoine moyen et médian selon l'âge ?
Le tableau ci-dessous reprend les quatre mesures publiées par l'Insee pour chaque tranche d'âge. Le patrimoine brut additionne tout ce que le ménage possède ; le patrimoine net retranche les emprunts qui restent à rembourser.
| Âge de la personne de référence | Médiane brute | Moyenne brute | Médiane nette | Moyenne nette | Part des ménages |
|---|---|---|---|---|---|
| Moins de 30 ans | 26 100 € | 104 400 € | 23 100 € | 68 600 € | 9,2 % |
| 30 à 39 ans | 146 200 € | 265 000 € | 65 700 € | 161 400 € | 14,8 % |
| 40 à 49 ans | 215 200 € | 367 600 € | 130 800 € | 271 800 € | 16,6 % |
| 50 à 59 ans | 254 100 € | 464 800 € | 205 900 € | 404 700 € | 19,0 % |
| 60 à 69 ans | 245 000 € | 462 500 € | 229 300 € | 442 600 € | 16,7 % |
| 70 ans ou plus | 247 600 € | 420 300 € | 245 600 € | 417 800 € | 23,6 % |
| Ensemble | 205 100 € | 374 900 € | 148 100 € | 325 000 € | 100 % |
La colonne nette raconte une autre histoire que la colonne brute. Entre 30 et 39 ans, la médiane brute atteint déjà 146 200 €, mais la médiane nette n'est que de 65 700 € : c'est l'âge de l'achat de la résidence principale, et le crédit immobilier pèse encore lourd. Après 70 ans, les deux médianes se rejoignent (247 600 € et 245 600 €), parce que les prêts sont presque tous remboursés.
Sur une courbe lissée âge par âge, l'Insee situe le maximum du patrimoine brut moyen à 62 ans, avec 473 500 €. Les ménages dont la personne de référence a entre 50 et 79 ans représentent 50 % des ménages, mais détiennent 61 % de la masse totale du patrimoine.
Pourquoi la moyenne est presque le double de la médiane
Le patrimoine est beaucoup plus concentré que le revenu. Début 2024, les 10 % de ménages les moins dotés possédaient moins de 6 200 € de patrimoine brut, quand les 10 % les mieux dotés en avaient plus de 857 700 €. Le rapport entre ces deux seuils dépasse 138, d'après notre calcul sur les chiffres de l'Insee (l'institut ne publie pas ce ratio).
La répartition de la masse totale est encore plus parlante :
- les 10 % les mieux dotés détiennent 47,9 % du patrimoine brut de l'ensemble des ménages ;
- les 5 % les mieux dotés en détiennent 34,2 %, et les 1 % les mieux dotés 15,4 % ;
- la moitié la moins dotée se partage environ 7 % du total.
Quelques très gros patrimoines suffisent donc à faire grimper la moyenne, sans changer la médiane. C'est pour cela qu'un ménage « dans la moyenne » est en réalité assez aisé. L'indice de Gini, qui mesure ces écarts de 0 (égalité parfaite) à 1, atteint 0,652 en 2024, contre 0,645 en 2015 et en 2021 : la concentration a légèrement progressé.
La moyenne nationale, 374 900 € de patrimoine brut, dépasse de 83 % la médiane de 205 100 € : un ménage « dans la moyenne » se situe nettement au-dessus du ménage du milieu.
Pour vous situer, utilisez donc les déciles par âge de la section suivante plutôt que la moyenne. Ils indiquent directement si vous faites partie des 10 % les moins dotés, de la moitié haute ou des 10 % les mieux dotés de votre génération.
Où vous situez-vous ? Les seuils des 10 % les moins et les mieux dotés par âge
Le premier décile (D1) est le montant sous lequel se trouvent les 10 % de ménages les moins dotés de la tranche d'âge ; le neuvième décile (D9) est celui au-dessus duquel se trouvent les 10 % les mieux dotés.
| Âge | D1 brut | Médiane brute | D9 brut | D1 net | Médiane nette | D9 net |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Moins de 30 ans | 3 600 € | 26 100 € | 296 400 € | 2 200 € | 23 100 € | 173 700 € |
| 30 à 39 ans | 6 200 € | 146 200 € | 620 100 € | 4 200 € | 65 700 € | 423 800 € |
| 40 à 49 ans | 7 400 € | 215 200 € | 850 000 € | 4 400 € | 130 800 € | 623 600 € |
| 50 à 59 ans | 7 700 € | 254 100 € | 1 021 900 € | 6 200 € | 205 900 € | 900 600 € |
| 60 à 69 ans | 4 000 € | 245 000 € | 1 024 700 € | 3 400 € | 229 300 € | 992 500 € |
| 70 ans ou plus | 7 800 € | 247 600 € | 900 500 € | 7 800 € | 245 600 € | 893 800 € |
Pour vous comparer correctement, calculez votre patrimoine avec la même méthode que l'Insee :
- Immobilier : la valeur de marché estimée de votre résidence principale et de vos autres logements, pas leur prix d'achat.
- Financier : livrets, comptes, assurance-vie, plans d'épargne (PEA, PER, épargne salariale), actions et obligations détenues en direct.
- Professionnel : l'entreprise que vous dirigez, vos terres, machines, bâtiments ou stocks professionnels, si vous êtes indépendant ou agriculteur.
- Résiduel : voiture, équipement de la maison, bijoux, œuvres d'art et autres objets de valeur.
- Net : retranchez le capital restant dû de tous vos emprunts (immobilier, consommation, professionnel).
Comparez ensuite le résultat à la ligne correspondant à l'âge de la personne qui gagne le plus dans votre foyer. Un écart de 10 000 € autour de la médiane ne veut pas dire grand-chose : ce sont des montants déclarés, souvent arrondis par les ménages eux-mêmes.
Exemple : un couple de 38 ans, propriétaire depuis 2019
Prenons un couple dont la personne de référence a 38 ans. Il a acheté sa résidence principale en 2019 et détient, en novembre 2026, les actifs suivants :
- une maison estimée à 290 000 €, avec 175 000 € de capital restant dû sur le crédit ;
- 18 000 € sur un Livret A et un LDDS ;
- 14 000 € sur une assurance-vie et 9 000 € sur un PEA ;
- une voiture estimée à 12 000 €.
Le calcul se déroule en deux temps. Patrimoine brut : 290 000 + 18 000 + 14 000 + 9 000 + 12 000 = 343 000 €. Patrimoine net : 343 000 − 175 000 = 168 000 €.
Face aux 30-39 ans, ce couple possède 2,3 fois la médiane brute (146 200 €) et 2,6 fois la médiane nette (65 700 €). Son patrimoine net dépasse même légèrement la moyenne nette de sa tranche (161 400 €). Il reste pourtant loin du seuil des 10 % les mieux dotés, à 620 100 € en brut et 423 800 € en net.
Deuxième cas : une personne seule de 28 ans, locataire, avec 6 000 € sur un Livret A, 3 000 € sur un PEA et une voiture de 5 000 €. Son patrimoine brut de 14 000 € la place sous la médiane des moins de 30 ans (26 100 €), mais près de quatre fois au-dessus du premier décile (3 600 €). À cet âge, l'écart avec la médiane se comble souvent d'un coup, le jour de l'achat d'un logement.
De quoi est fait le patrimoine à chaque âge ?
L'immobilier reste le premier poste à tout âge, mais son poids culmine chez les 30-39 ans, puis le patrimoine financier prend le relais avec les années. Les pourcentages ci-dessous portent sur le patrimoine brut moyen de chaque tranche.
| Âge | Immobilier | dont résidence principale | Financier | dont assurance-vie | Professionnel | Dettes, en % du brut |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Moins de 30 ans | 53,7 % | 37,4 % | 20,6 % | 3,2 % | 13,1 % | 34,3 % |
| 30 à 39 ans | 68,7 % | 51,8 % | 16,0 % | 2,5 % | 7,7 % | 39,1 % |
| 40 à 49 ans | 61,5 % | 47,7 % | 16,7 % | 3,9 % | 15,6 % | 26,1 % |
| 50 à 59 ans | 60,8 % | 42,6 % | 19,7 % | 5,3 % | 13,5 % | 12,9 % |
| 60 à 69 ans | 58,5 % | 43,2 % | 22,9 % | 7,6 % | 12,4 % | 4,3 % |
| 70 ans ou plus | 61,6 % | 46,6 % | 28,0 % | 12,4 % | 4,5 % | 0,6 % |
| Ensemble | 61,3 % | 45,4 % | 21,7 % | 7,1 % | 10,6 % | 13,3 % |
Traduits en euros (notre calcul : part de la composante multipliée par la moyenne brute), ces pourcentages donnent un patrimoine financier moyen d'environ 42 400 € chez les 30-39 ans, 91 600 € chez les 50-59 ans et 105 900 € chez les 60-69 ans. L'assurance-vie, elle, passe d'environ 6 600 € en moyenne chez les 30-39 ans à plus de 52 000 € après 70 ans : c'est le placement de la seconde moitié de vie, et celui de la transmission.
Le patrimoine professionnel culmine chez les 40-49 ans (15,6 %), puis s'efface après 70 ans (4,5 %), un recul qui accompagne la cession ou la transmission des entreprises au moment de la retraite. Chez les moins de 30 ans, les dettes représentent déjà 34,3 % du patrimoine brut moyen, et 39,1 % entre 30 et 39 ans.
Propriétaire ou locataire : 383 300 € contre 20 800 € de médiane
La propriété de la résidence principale est la ligne de partage la plus nette. Début 2024, 57,2 % des ménages étaient propriétaires de leur logement, mais ce taux varie de 17,2 % avant 30 ans à 71,3 % après 70 ans.
| Âge | Propriétaires de leur résidence principale | Ménages endettés (tout motif) | Dette moyenne (tous ménages) | Détenteurs d'une assurance-vie |
|---|---|---|---|---|
| Moins de 30 ans | 17,2 % | 40,7 % | 35 800 € | 25,7 % |
| 30 à 39 ans | 47,7 % | 66,2 % | 103 700 € | 34,2 % |
| 40 à 49 ans | 57,0 % | 67,3 % | 95 800 € | 40,0 % |
| 50 à 59 ans | 61,6 % | 58,4 % | 60 100 € | 42,7 % |
| 60 à 69 ans | 63,1 % | 36,0 % | 19 900 € | 45,0 % |
| 70 ans ou plus | 71,3 % | 15,9 % | 2 500 € | 50,8 % |
Chez les propriétaires de moins de 40 ans, la dette représente 42 % du patrimoine brut, contre 26 % entre 40 et 49 ans, 13 % entre 50 et 59 ans et moins de 4 % après 60 ans. L'achat à crédit fonctionne comme une épargne forcée : chaque mensualité rembourse une part de capital, qui se transforme en patrimoine net au fil des ans.
La dette médiane des ménages endettés s'élève à 49 200 €. Chez les moins de 30 ans endettés, la moitié doit moins de 20 000 € : seuls 14,2 % des ménages de cette tranche ont un emprunt pour leur résidence principale, contre 44,6 % entre 40 et 49 ans.
Depuis 2021, les moins de 40 ans ont le plus progressé
Entre début 2021 et début 2024, la médiane du patrimoine brut de l'ensemble des ménages a augmenté de 15,7 % en euros courants, mais de seulement 3,1 % en euros constants, une fois l'inflation déduite. La hausse réelle est identique à celle de la période 2018-2021.
| Âge | Médiane brute début 2021 | Médiane brute début 2024 | Variation (euros courants) |
|---|---|---|---|
| Moins de 30 ans | 20 400 € | 26 100 € | +27,9 % |
| 30 à 39 ans | 117 600 € | 146 200 € | +24,3 % |
| 40 à 49 ans | 194 000 € | 215 200 € | +10,9 % |
| 50 à 59 ans | 224 500 € | 254 100 € | +13,2 % |
| 60 à 69 ans | 232 800 € | 245 000 € | +5,2 % |
| 70 ans ou plus | 211 500 € | 247 600 € | +17,1 % |
| Ensemble | 177 200 € | 205 100 € | +15,7 % |
Les variations par âge sont notre calcul, à partir de deux publications de l'Insee (Insee Références 2024 pour 2021, tableaux de l'enquête 2023-2024 pour 2024). L'Insee ne publie pas de série par âge recalculée avec la même pondération : prenez ces écarts comme un ordre de grandeur, d'autant que l'échantillon des moins de 30 ans est plus petit.
Sur une plus longue période, en euros de 2024, la médiane brute est passée de 187 600 € en 2015 à 205 100 € en 2024, et la moyenne nette de 292 000 € à 325 000 €. Le patrimoine des ménages progresse donc lentement en termes réels, et la hausse nominale des dernières années doit beaucoup à l'inflation et aux prix de l'immobilier.
Héritage et donation : les ménages qui ont hérité ont une médiane de 306 600 €
Début 2024, 41 % des ménages avaient déjà hérité au moins une fois, selon une publication de l'Insee du 7 avril 2026. Leur patrimoine brut médian atteint 306 600 € (515 400 € en moyenne), contre 205 100 € pour l'ensemble des ménages. Les 20 % de ménages qui ont reçu une donation affichent une médiane de 435 900 €, et les 7 % qui en ont consenti une, 482 300 €.
Attention à ne pas lire ces chiffres comme le seul effet de l'héritage. Les ménages qui ont hérité sont plus âgés : 60 % ont une personne de référence de 60 ans ou plus, contre 40 % de l'ensemble des ménages, et seuls 3 % ont moins de 30 ans. Une partie de l'écart vient donc simplement de l'âge, puisque le patrimoine culmine vers 62 ans.
Pour mesurer ce que l'État prélève sur une transmission, et les abattements dont bénéficient vos enfants, reportez-vous à notre calcul des droits de succession 2026, de 100 000 € à 1 million d'euros.
Combien épargner pour atteindre le patrimoine financier moyen des 60-69 ans ?
Le patrimoine immobilier dépend surtout d'un achat, et donc du crédit. Le patrimoine financier, lui, se construit versement après versement. Prenons comme objectif 106 000 € à 62 ans, soit le patrimoine financier moyen des 60-69 ans calculé plus haut, et mesurons l'effort mensuel nécessaire en partant de zéro.
| Âge de départ | Rendement net de 2 % par an | Rendement net de 4 % par an | Rendement net de 6 % par an |
|---|---|---|---|
| 30 ans (32 ans d'épargne) | 197 € par mois | 136 € par mois | 92 € par mois |
| 40 ans (22 ans d'épargne) | 320 € par mois | 251 € par mois | 194 € par mois |
| 50 ans (12 ans d'épargne) | 652 € par mois | 575 € par mois | 504 € par mois |
Calcul NokxiHub : versements mensuels constants, capitalisation mensuelle, rendements supposés nets de frais et d'impôts. Un rendement de 2 % correspond à peu près à un livret réglementé, 4 % à une allocation prudente mêlant fonds en euros et unités de compte, 6 % à un portefeuille d'ETF actions sur longue durée. Ces taux sont des hypothèses, pas des promesses : les actions peuvent perdre 30 % ou plus sur une année.
Le tableau montre surtout le prix du temps. À 4 %, commencer à 30 ans demande 136 € par mois, soit 52 406 € versés au total ; attendre 50 ans en demande 575 €, soit 82 761 € versés. Vous pouvez refaire le calcul avec votre propre âge et votre propre rendement dans notre simulateur d'intérêts composés, et choisir les enveloppes adaptées avec notre guide complet des investissements 2026.
Ce que ces chiffres ne disent pas
L'enquête de l'Insee est la référence en France, mais plusieurs biais sont à connaître avant de conclure que vous êtes « en retard » ou « en avance » :
- Ménage et non personne : un couple qui cumule deux patrimoines est comparé à une personne seule. Si vous vivez seul, une position légèrement sous la médiane est normale.
- Âge de la personne de référence : dans un couple de 35 et 45 ans, c'est l'âge de celui qui gagne le plus qui compte.
- Champ : les personnes vivant en institution, comme les résidents d'Ehpad, sont exclues. Les chiffres des 70 ans et plus portent donc sur les ménages restés à domicile.
- Valeurs déclarées : les ménages estiment eux-mêmes la valeur de leur logement, de leur entreprise ou de leurs objets. Les écarts de quelques milliers d'euros n'ont pas de sens statistique.
- Date : la photographie date de début 2024. Les évolutions des prix immobiliers et des marchés financiers depuis cette date n'y figurent pas.
Enfin, un patrimoine élevé ne dit rien de la liquidité. Un ménage de 65 ans avec 450 000 € de patrimoine, dont 400 000 € dans sa maison, peut disposer de peu d'épargne mobilisable pour compléter sa retraite.
Sources et avertissement
Article éditorial à visée informative, ne constitue pas un conseil en investissement. Les chiffres sont ceux de l'Insee pour début 2024 (ménages en logement ordinaire, France hors Mayotte). Les conversions en euros, les variations par âge et les montants d'épargne mensuelle sont des calculs NokxiHub, sur des hypothèses de rendement non garanties.
- Insee Focus n° 371 : les montants de patrimoine détenus par les ménages en 2024 (9 décembre 2025)
- Insee Résultats : enquête Histoire de vie et Patrimoine 2023-2024 (26 février 2026)
- Insee : moyennes, médianes et déciles du patrimoine brut et net par âge (tableau)
- Insee : composition du patrimoine brut par âge (tableau)
- Insee : taux de détention des actifs par âge (tableau)
- Insee : séries longues du patrimoine des ménages 2015-2024
- Insee : concentration du patrimoine des ménages
- Insee Résultats : héritages et donations, début 2024 (7 avril 2026)
- Insee Références, édition 2024 : patrimoine des ménages début 2021