Taux du Livret A 2026

Les intérêts ne se calculent pas au jour près mais par quinzaine : du 1ᵉʳ au 15 et du 16 à la fin du mois. Un versement fait jusqu'au 15 rapporte à partir du 16 ; fait à partir du 16, il rapporte à partir du 1ᵉʳ du mois suivant. Un retrait cesse de rapporter dès le 1ᵉʳ du mois s'il est fait jusqu'au 15, dès le 16 s'il est fait ensuite. Les intérêts sont ajoutés au solde le 31 décembre.

C'est le calcul que personne n'affiche à côté du taux. Avec une inflation de 3,4 % sur douze mois, le Livret A sert 1,7 % : son rendement réel est donc de −1,70 point.

Autrement dit, votre épargne perd du pouvoir d'achat alors même que son solde augmente. Ce n'est pas un défaut du Livret A — c'est sa nature : il protège le capital, pas sa valeur réelle. Même le LEP, à 2,5 %, reste en dessous (−0,90 point) : il limite la perte, sans l'annuler.

L'inflation utilisée ici est celle de l'Observatoire, relevée en septembre 2026 : la page se recalcule donc à chaque mise à jour de la série.

Le Livret A n'est pas fait pour enrichir : il sert à avoir de l'argent disponible et garanti. Dès que vous pouvez immobiliser une partie de votre épargne plus longtemps, d'autres placements rapportent davantage — avec, à chaque marche, un risque en plus : perte possible en capital, revenus non garantis ou argent plus long à récupérer. Voici l'échelle, du plus sûr au plus risqué.

Dans quel ordre ?

1. Une épargne de précaution sur livrets : on conseille souvent l'équivalent de 3 à 6 mois de dépenses, sur le Livret A, le LDDS et le LEP si vous y avez droit. C'est le rôle de cette page.
2. Les projets à moins de 3 à 5 ans (apport immobilier, voiture, travaux) : des placements sans risque de perte, ou presque — livrets, fonds euros, fonds monétaire.
3. L'argent dont vous n'aurez pas besoin avant 8 à 10 ans : c'est là que les actions ont leur place, de préférence via un ETF dans un PEA et par versements réguliers pour lisser les points d'entrée. Sur les 22 dernières années, le MSCI World a fini 17 années en hausse — et perdu 39,4 % en 2008.
4. Les placements très spéculatifs (cryptomonnaies) : seulement une petite part, que vous pouvez vous permettre de perdre entièrement.

Pour chiffrer l'écart sur votre propre horizon, le simulateur d'intérêts composés compare un taux à un autre, et le classement des placements sans risque détaille les alternatives garanties une fois le Livret A plein.

La courbe est tracée en escalier : un taux réglementé ne dérive pas, il saute d'un arrêté à l'autre. On y lit tout le cycle d'inflation — le plancher de 0,50 % tenu jusqu'en 2022, la montée jusqu'à 3,00 % en 2023, puis le reflux à mesure que l'inflation retombait.

Le LEP est le grand oublié. Il sert 2,5 %, soit +0,80 point de plus que le Livret A. Des millions de foyers y ont droit sans le savoir : la condition porte sur le revenu fiscal de référence, que votre avis d'impôt indique noir sur blanc.

La Banque de France applique une formule : la moyenne entre l'inflation hors tabac des six derniers mois et la moyenne des taux courts du marché monétaire — eux-mêmes ancrés sur le taux directeur de la BCE — avec un plancher de 0,5 %.

Mais la formule ne décide pas. Le gouverneur propose, le ministre de l'Économie arrête, et le gouvernement a déjà dérogé au résultat du calcul à plusieurs reprises — dans les deux sens. C'est pourquoi aucun taux « calculé à l'avance » ne vaut annonce officielle, et pourquoi cette page n'en publie pas.

Un taux vérifié chaque nuit. Aucune API ouverte ne diffuse ce taux à jour : les données de la Caisse des Dépôts accusent deux révisions de retard, et l'API de la Banque de France exige une clé. NokxiHub relit donc chaque nuit les fiches officielles de service-public.gouv.fr (Livret A, LDDS, LEP) ; un taux n'est remplacé que si la lecture passe des contrôles de cohérence, et tout changement est revu à la main. La date de la dernière vérification est affichée en haut de page.

Des intérêts calculés par quinzaine. Le calculateur applique les dates de valeur de service-public : un versement ne rapporte qu'à partir du 1ᵉʳ ou du 16 qui suit, un retrait cesse de rapporter au 1ᵉʳ ou au 16 qui précède, chaque quinzaine vaut 1/24 du taux annuel en vigueur. Pour une année à venir, le taux après la prochaine révision est supposé inchangé.

L'historique démarre en 2020 sur la courbe, mais le calculateur connaît les taux depuis 2003. Les plafonds, les conditions d'ouverture et l'historique restent relevés à la main à chaque révision.