Investissement programmé sur PEA : qui le propose en novembre 2026 ?

Au 3 novembre 2026, seuls deux courtiers automatisent l'achat d'ETF dans un PEA sans frais par échéance : Trade Republic, depuis janvier 2025, et Bourse Direct, depuis le 11 mai 2026, sur 27 ETF à 0 €. BoursoBank propose un plan dès 10 € par mois, mais sur ses propres fonds, facturés 0,59 % par an.

Les autres acteurs se partagent en deux camps. Fortuneo, XTB et Saxo n'offrent pas d'investissement programmé dans le PEA, même si leurs tarifs permettent un achat mensuel manuel quasi gratuit. Les grandes banques (Crédit Agricole, Société Générale, BNP Paribas) proposent des plans programmés, mais uniquement sur des fonds maison (SICAV et FCP), pas sur des ETF.

L'essentiel : un plan programmé n'est intéressant que s'il combine trois choses : des ETF à frais bas, aucune commission par échéance et un montant minimum faible. Sur 20 ans à 200 € par mois, la différence entre la meilleure et la moins bonne formule de ce comparatif atteint 13 588 €.

Comment fonctionne un plan d'investissement programmé dans un PEA

Le principe est celui de la stratégie DCA (investissement à intervalles réguliers) : vous choisissez un ETF, un montant et une fréquence, et le courtier passe l'ordre d'achat à date fixe, quel que soit le cours. Quand le marché baisse, votre montant achète plus de parts ; quand il monte, il en achète moins. Votre prix de revient moyen se lisse.

Le PEA impose une contrainte que le compte-titres n'a pas : pas de fractions de titres. L'article L221-31 du code monétaire et financier ne vise que des titres entiers, comme l'a rappelé le Haut Comité juridique de la place financière de Paris dans son rapport du 15 mai 2025 (« seuls sont visés les actions, parts et titres entiers »). Le plan achète donc le nombre entier de parts que permet votre montant.

  • Avec 100 € par mois sur un ETF coté 30 €, le plan achète 3 parts (90 €) et laisse 10 € non investis sur le compte espèces du PEA.
  • Si l'ETF coûte plus cher que votre montant, rien n'est acheté ce mois-là : un plan de 50 € sur un ETF à 500 € ne fonctionne pas.
  • Les ETF à faible valeur de part sont donc les mieux adaptés aux petits montants.

Les versements restent soumis au plafond de 150 000 € du PEA, et les règles habituelles s'appliquent : un retrait avant cinq ans clôture le plan.

Le comparatif des offres d'investissement programmé sur PEA

ÉtablissementPlan dans le PEASupportsMinimum et rythmeFrais par échéance
Trade RepublicOui, depuis le 9 janvier 2025ETF et actions éligiblesPlusieurs rythmes, de l'hebdomadaire au trimestriel0 €
Bourse DirectOui, depuis le 11 mai 202627 ETF à 0 €, dont une vingtaine éligibles au PEA, et 40 actionsAucun minimum ; mensuel ou trimestriel, le 5 du mois0 € sur les ETF de la sélection
BoursoBankOui, depuis avril 20258 fonds Bourso investis chacun dans un ETF10 € par fonds ; mensuel, le 10 du mois0 €, mais 0,59 % par an tout compris
FortuneoNonPlus de 140 ETF éligibles au PEADCA manuel0 € pour le premier ordre de 500 € au plus chaque mois (offre Starter)
XTBNon185 ETF éligibles au PEADCA manuel0 % jusqu'à 100 000 € par mois
Saxo BanqueNon (plan PEPS réservé au compte-titres)NonNonNon
Société GénéraleOui (Déclic Bourse)Fonds SICAV et FCP maison50 € par mois ou 150 € par trimestre ; le 2 du moisFrais des fonds
Crédit AgricoleOui (Plan d'Épargne Boursière)Fonds Amundi, pas d'ETF45 € par moisSelon la caisse régionale
BNP ParibasOui (Plan d'Épargne OPC)Fonds OPC, en millièmes de parts50 € initial, au moins 360 € par anNon publié

Ce tableau reflète les grilles et pages officielles consultées le 3 novembre 2026. Les conditions changent vite dans ce marché très concurrentiel : vérifiez la grille tarifaire en vigueur avant d'ouvrir un compte.

Investissement programmé PEA Trade Republic : des plans gratuits, sans fractions

Trade Republic a lancé son PEA le 9 janvier 2025 en le présentant comme « le tout premier PEA sans frais sur les plans d'épargne ». L'exécution d'un plan programmé est gratuite ; un ordre ponctuel coûte 1 €, sans droits de garde. C'est l'offre la plus souple du marché : plusieurs fréquences, de l'hebdomadaire au trimestriel, et un large choix d'ETF et d'actions éligibles. Notre guide Trade Republic détaille l'ensemble des frais du courtier.

Deux limites. D'abord, comme partout dans le PEA, les fractions d'actions ne sont pas disponibles : le plan n'achète que des parts entières, et rien si le prix d'une part dépasse votre montant. Ensuite, le contrat client prévoit la résiliation d'un plan après neuf mois de fonds insuffisants : si votre compte n'est pas approvisionné à la date d'exécution, l'échéance saute, et le plan finit par s'arrêter. Le montant minimum par échéance et les jours d'exécution ne figurent pas dans les documents publics : ils s'affichent dans l'application.

Investissement programmé PEA Bourse Direct : 27 ETF à 0 €, le 5 du mois

Bourse Direct a ouvert son investissement programmé le 11 mai 2026, sur le PEA, le PEA Jeunes et le compte-titres. Le fonctionnement est simple : vous choisissez un produit, un montant et une périodicité mensuelle ou trimestrielle ; l'ordre part le 5 du mois (ou le jour de bourse suivant), et une alerte vous prévient cinq jours avant pour vérifier que les fonds sont disponibles. Le courtier annonce « sans aucun minimum d'investissement ».

La sélection compte 27 ETF à 0 € de courtage, dont une vingtaine éligibles au PEA : les ETF monde DCAM, CW8 et WPEA, les ETF S&P 500 PSP5, Nasdaq-100 PUST, Europe PCEU, émergents PAEEM et Asie PAASI, notamment. Les 40 actions éligibles au plan sont facturées au tarif habituel, soit 0,99 € jusqu'à 500 € d'ordre, la réglementation plafonnant de toute façon le courtage à 0,5 % en ligne dans un PEA. Garde, tenue de compte et clôture sont gratuites.

Point à vérifier : la grille tarifaire du 6 janvier 2026, antérieure au lancement du service, fixe un ordre minimum de 80 € en PEA. Avant de programmer un petit montant, confirmez auprès du courtier que ce seuil ne s'applique pas aux plans.

BoursoBank : un plan dès 10 €, mais sur des fonds maison

Le Plan d'Épargne de BoursoBank, lancé en avril 2025, se loge dans un compte-titres ou un PEA. Il n'investit pas directement en ETF mais dans huit fonds maison : quatre géographiques (Bourso Monde, Bourso US, Bourso Europe, Bourso France) et quatre thématiques (Bourso Luxe, Bourso Santé, Bourso Tech, Bourso Climat). Chacun a pour objectif d'investir dans un ETF qui réplique son indice.

  • Minimum : 10 € par fonds, investis le 10 de chaque mois.
  • Commission : 0 € par échéance.
  • Frais annuels : 0,59 % « tout compris », prélevés sur la valeur liquidative.
  • Fractions : vous achetez des parts de fonds, donc le montant est investi en totalité, contrairement à un ETF acheté en parts entières.

C'est l'avantage décisif pour les petits budgets : 10 € suffisent. Le prix est la double couche de frais : 0,59 % par an, contre 0,29 % de coût récurrent moyen pour les ETF actions relevé par l'Observatoire des produits d'épargne financière en 2026. Sur la durée, cet écart de 0,3 point se paie.

Fortuneo, XTB, Saxo : pas de plan automatique, mais un DCA manuel bon marché

Fortuneo ne propose pas d'investissement programmé dans le PEA. Son offre Starter rend pourtant le DCA manuel gratuit : 0 € pour le premier ordre de 500 € au plus chaque mois, puis 0,35 % par ordre. Un achat mensuel de 200 € ne coûte donc rien. XTB, qui a lancé son PEA en avril 2025, n'a pas non plus de plan automatique dans le PEA, mais ne prélève aucune commission jusqu'à 100 000 € d'ordres par mois.

Chez Saxo, le plan PEPS « n'est pas utilisable dans le cadre de votre PEA », selon la FAQ du courtier : il est réservé au compte-titres. Pour automatiser malgré tout, la méthode tient en trois gestes :

  1. Programmez un virement permanent vers votre PEA chaque mois, le lendemain de votre paie.
  2. Fixez un rappel dans votre agenda à la même date pour passer l'ordre.
  3. Utilisez un ordre à cours limité légèrement au-dessus du dernier cours pour éviter une exécution à un prix aberrant à l'ouverture.

L'inconvénient est comportemental : un plan automatique supprime la tentation de « attendre un meilleur moment », ce que le DCA manuel ne fait pas.

Banques traditionnelles : des plans programmés sur fonds, pas sur ETF

Les réseaux bancaires proposent depuis longtemps des versements programmés dans le PEA, mais sur leurs propres fonds :

  • Société Générale, Déclic Bourse : à partir de 50 € par mois ou 150 € par trimestre, prélevés le 2 du mois pour un PEA, sur les fonds SICAV et FCP de la gamme maison éligibles au PEA. Changement de fonds, de montant ou de rythme sans frais.
  • Crédit Agricole, Plan d'Épargne Boursière : à partir de 45 € par mois, sur un à trois fonds Amundi, sans ETF ; les frais varient selon la caisse régionale.
  • BNP Paribas, Plan d'Épargne OPC : 50 € initial par fonds et au moins 360 € par an, souscrits en millièmes de parts ; tarif non publié sur la page du produit.

Le problème est le coût des fonds. L'Observatoire des produits d'épargne financière relève 1,80 % de coût récurrent moyen pour les fonds actions en unités de compte, contre 0,29 % pour les ETF actions. Ces plans ont l'avantage de la souplesse (montant entièrement investi grâce aux fractions de parts), mais un écart de 1,5 point par an pèse lourd sur vingt ans.

Ce que coûtent vraiment les frais sur 20 ans

Pour mesurer l'enjeu, nous avons simulé 200 € investis chaque mois pendant 20 ans, soit 48 000 € versés, avec un rendement brut des actions de 6 % par an (hypothèse, non garantie). Seuls les frais changent d'une ligne à l'autre.

Formule (hypothèse de frais)Capital après 20 ansÉcart avec la formule la moins chère
Plan gratuit (Trade Republic, Bourse Direct) ou DCA manuel à 0 € (Fortuneo Starter), ETF à 0,29 % par an88 206 €Référence
DCA manuel à 0,99 € par ordre, ETF à 0,29 %87 770 €−437 €
Plan BoursoBank, 0,59 % par an tout compris85 295 €−2 912 €
Plan bancaire sur fonds actions à 1,80 % par an74 618 €−13 588 €

Le calcul pas à pas pour la première ligne : 6 % de rendement brut moins 0,29 % de frais de l'ETF donnent 5,71 % net par an. Chaque versement de 200 € capitalise à ce taux jusqu'à la fin des 20 ans ; les 240 versements cumulés atteignent 88 206 €, dont 40 206 € de gains. Avec un fonds à 1,80 %, le rendement net tombe à 4,20 % et le capital à 74 618 € : un tiers des gains part en frais. Vous pouvez refaire le calcul avec vos montants dans notre simulateur d'intérêts composés.

À retenir : la commission par ordre compte peu (437 € sur 20 ans à 0,99 € par mois). Ce sont les frais annuels du support qui font la différence : 0,3 point d'écart coûte près de 3 000 €, 1,5 point plus de 13 000 €.

Quel ETF programmer dans votre PEA ?

Pour un plan unique, la logique la plus répandue est un ETF monde (indice MSCI World), qui répartit votre épargne sur plus de 1 300 grandes et moyennes entreprises de 23 pays développés. Trois versions éligibles au PEA figurent dans la sélection à 0 € de Bourse Direct : DCAM, CW8 et WPEA. Elles suivent le même indice, mais la valeur d'une part va de quelques euros (DCAM, WPEA) à plusieurs centaines d'euros (CW8). Pour un plan de 50 ou 100 € par mois, une part à quelques euros permet d'investir presque tout le montant ; avec CW8, il faut programmer davantage, ou trimestriellement.

Ajouter une deuxième ligne (S&P 500, émergents, Europe) suppose un second plan, avec son propre minimum et son propre reliquat. Restez simple : une ou deux lignes suffisent pour un plan programmé. Notre comparatif ETF World ou S&P 500 aide à choisir le cœur du portefeuille, en gardant à l'esprit que le S&P 500 concentre votre épargne sur un seul pays.

Mensuel, hebdomadaire ou trimestriel : quelle fréquence choisir ?

Avec un plan gratuit, la fréquence ne change pas vos frais. Elle change en revanche deux choses :

  • Les parts entières : un plan hebdomadaire de 50 € laisse plus souvent un reliquat non investi qu'un plan mensuel de 200 €, surtout sur un ETF dont la part vaut plusieurs dizaines d'euros.
  • Le rythme de votre trésorerie : un plan calé sur le lendemain de votre paie évite les échéances sautées faute de fonds.

Sur longue période, l'écart de performance entre un DCA mensuel et hebdomadaire est faible : l'essentiel est d'investir régulièrement et de ne pas interrompre le plan lors des baisses. Notre guide du DCA simule l'effet du lissage sur différents marchés. Si vous disposez déjà d'une somme importante, la question devient celle du versement unique ou étalé, que notre comparateur lump sum ou DCA permet de trancher selon votre horizon.

Les cinq pièges de l'investissement programmé en PEA

  1. Le prix de la part : vérifiez qu'il est nettement inférieur à votre montant, sinon une partie de votre versement dort en espèces, ou rien n'est acheté.
  2. Le solde insuffisant : sans fonds le jour J, l'échéance saute. Chez Trade Republic, neuf mois de fonds insuffisants entraînent la résiliation du plan.
  3. L'éligibilité : seuls les ETF éligibles au PEA peuvent y être programmés. Certaines sélections « à 0 € » mélangent ETF éligibles et non éligibles : vérifiez la mention PEA de chaque ligne avant de programmer.
  4. Le plafond : 150 000 € de versements au total, et un retrait avant cinq ans clôture le PEA.
  5. Le changement de courtier : transférer un PEA pour profiter d'un plan gratuit coûte au plus 15 € par ligne et 150 € au total, et conserve l'antériorité fiscale. Le calcul est vite rentable si vos frais actuels dépassent 0,5 % par an.

Pour le fonctionnement complet de l'enveloppe, plafonds et fiscalité compris, notre guide du PEA fait le point, et notre comparatif des courtiers meilleur PEA 2026 détaille les frais hors investissement programmé.

Sources et avertissement

Article éditorial à visée informative, ne constitue pas un conseil en investissement. NokxiHub n'a aucun partenariat avec les établissements cités. Tarifs relevés sur les pages officielles au 3 novembre 2026, susceptibles d'évoluer ; les projections reposent sur une hypothèse de rendement non garantie et le capital investi en actions n'est pas garanti.