Si j'avais investi 100 € par mois dans Toyota
Investir un montant fixe chaque mois, quel que soit le cours : c'est le DCA (dollar cost averaging), ou investissement programmé. Voici ce qu'aurait donné cette stratégie dans Toyota, selon l'année où l'on aurait commencé.
Toyota, action cotée à Tokyo en yens, a multiplié sa valeur par 3,2 en euros entre décembre 2003 et novembre 2026 : un rendement modeste de +5,2 % par an. Pour qui investit chaque mois, 93 % des 275 achats mensuels réalisés depuis décembre 2003 l'ont été à un cours inférieur à celui d'aujourd'hui.
Données : cours de clôture mensuels Yahoo Finance, à jour au (dernier relevé le 3 novembre 2026) MéthodeAuteur : Yann Avondo
Si j'avais investi 100 € chaque mois dans Toyota depuis janvier 2016, j'aurais aujourd'hui 17 435 €
Sur la même période
Pire moment : −36,7 % entre mars 2024 et juin 2025. Pour obtenir ce résultat, il fallait ne pas vendre à ce moment-là.
Toyota en bref
Toyota est le premier constructeur automobile mondial en volume, pionnier de l'hybride avec la Prius. Valeur solide mais peu spectaculaire de la Bourse de Tokyo, elle reste sensible au cours du yen.
Le parcours a été chahuté : entre février 2007 et décembre 2008, Toyota a perdu 55,1 % de sa valeur en euros, et il a fallu attendre décembre 2014 pour retrouver ce sommet, 7 ans et 10 mois après. Sur la même période, le MSCI World (indice de prix) a rapporté +7,5 % par an en euros : Toyota a fait moins bien. Année civile après année civile, 13 sur 22 ont fini en hausse ; la meilleure, 2005, a rapporté +45,9 %, la pire, 2008, a coûté 38,1 %.
100 € par mois dans Toyota, selon l'année de départ
Un versement au début de chaque mois depuis janvier de l'année indiquée, valeur au dernier cours connu. Clique sur une année pour le récit complet.
| Départ | Versé | Valeur aujourd'hui | Multiple | TRI annuel |
|---|---|---|---|---|
| 2 300 € | 2 330 € | ×1,01 | +1,3 % | |
| 3 500 € | 3 452 € | ×0,99 | −0,9 % | |
| 4 700 € | 4 903 € | ×1,04 | +2,1 % | |
| 5 900 € | 6 252 € | ×1,06 | +2,3 % | |
| 7 100 € | 7 759 € | ×1,09 | +3,0 % | |
| 8 300 € | 9 578 € | ×1,15 | +4,1 % | |
| 9 500 € | 11 425 € | ×1,2 | +4,6 % | |
| 10 700 € | 13 340 € | ×1,25 | +4,9 % | |
| 11 900 € | 15 383 € | ×1,29 | +5,1 % | |
| 13 100 € | 17 435 € | ×1,33 | +5,1 % | |
| 14 300 € | 19 214 € | ×1,34 | +4,8 % | |
| 15 500 € | 21 585 € | ×1,39 | +5,0 % | |
| 16 700 € | 24 006 € | ×1,44 | +5,0 % | |
| 17 900 € | 27 404 € | ×1,53 | +5,5 % | |
| 19 100 € | 31 144 € | ×1,63 | +5,9 % | |
| 20 300 € | 34 846 € | ×1,72 | +6,1 % | |
| 21 500 € | 38 709 € | ×1,8 | +6,2 % | |
| 22 700 € | 42 019 € | ×1,85 | +6,1 % | |
| 23 900 € | 44 325 € | ×1,85 | +5,8 % | |
| 25 100 € | 46 697 € | ×1,86 | +5,6 % | |
| 26 300 € | 49 958 € | ×1,9 | +5,5 % | |
| 27 500 € | 53 427 € | ×1,94 | +5,4 % |
Lump sum ou DCA sur Toyota ?
Depuis janvier 2016, investir d'un coup dans Toyota (lump sum) a multiplié la mise par ×1,52, soit +3,9 % par an. Investir chaque mois (DCA) a multiplié l'ensemble des versements par ×1,33, avec un rendement annuel (TRI) de +5,1 %.
Ici, le DCA a fait mieux : étaler les achats a évité d'investir tout son capital au mauvais moment.
Questions fréquentes
Combien aurais-je aujourd'hui en investissant 100 € par mois dans Toyota depuis 10 ans ?
En versant 100 € chaque mois depuis janvier 2016, soit 13 100 € au total, on aurait environ 17 435 € aujourd'hui : un rendement annuel (TRI) de +5,1 % (cours hors dividendes, dans la devise affichée).
Et en commençant à investir 100 € par mois dans Toyota en 2015 ?
Depuis janvier 2015, 14 300 € versés au total vaudraient environ 19 214 € aujourd'hui (TRI de +4,8 % par an).
Et en commençant à investir 100 € par mois dans Toyota en 2020 ?
Depuis janvier 2020, 8 300 € versés au total vaudraient environ 9 578 € aujourd'hui (TRI de +4,1 % par an).
Investir chaque mois, est-ce mieux que tout investir d’un coup ?
Historiquement, investir tout de suite rapporte plus dans la majorité des cas, parce que les marchés montent plus souvent qu'ils ne baissent. Mais investir chaque mois lisse le prix d'achat, protège contre le pire timing et correspond à la façon dont on épargne vraiment : sur son salaire, mois après mois.
Comment est calculé le rendement annuel ?
Avec des versements étalés, le multiple de la somme versée ne dit pas tout : les derniers euros n'ont eu que quelques mois pour travailler. Le TRI (taux de rendement interne) donne le rendement annuel moyen qui, appliqué à chaque versement depuis sa date, aboutit à la valeur finale.
Comparer avec
Avant de regretter
Ce que ce calcul ne dit pas, et qu’il faut garder en tête.
Le biais du rétroviseur
Choisir aujourd'hui Nvidia ou Bitcoin, c'est choisir des gagnants connus. À l'époque, rien ne les distinguait de centaines d'actifs qui ont stagné ou disparu depuis.
Tenir, c’était la vraie épreuve
Le résultat suppose de n’avoir jamais vendu, y compris pendant les chutes affichées plus haut. Très peu d’investisseurs le font réellement.
Le marché large, sans pari
Le MSCI World ne fait jamais la une, mais il n'exige pas d'avoir deviné le gagnant. C'est la comparaison la plus honnête pour juger un choix.
Méthode : performances passées, calculées sur des cours de clôture mensuels (les creux en cours de mois sont donc lissés), ajustés des divisions d’actions. Conversion au taux de change du mois ; ni frais, ni fiscalité. Le MSCI World de comparaison est l’indice de prix, hors dividendes. Sources : Yahoo Finance (cours, taux de change, bons du Trésor US), Eurostat (inflation), taux réglementés publiés (Livret A). Ce n’est pas un conseil en investissement. NokxiHub.