Agirc-Arrco au 1er novembre 2026 : combien votre complémentaire va augmenter après le gel

Agirc-Arrco : ce qui se décide le 14 octobre 2026

Environ 14 millions de retraités du privé attendent le mercredi 14 octobre 2026. Ce jour-là, le conseil d'administration de l'Agirc-Arrco, où siègent à parts égales syndicats et patronat, doit fixer la nouvelle valeur de service du point de retraite complémentaire. Elle s'appliquera au 1er novembre 2026. Le point vaut aujourd'hui 1,4386 €, une valeur inchangée depuis le 1er novembre 2024, puisque la revalorisation de novembre 2025 n'a jamais eu lieu.

La pension de novembre est versée d'avance, en début de mois. Le 1er novembre 2026 tombant un dimanche, le virement part le lundi 2 novembre 2026 selon le calendrier officiel du régime. Une hausse votée le 14 octobre y figurera d'office, sans démarche.

La règle du jeu : inflation hors tabac moins 0,4 point

Le cadre est fixé par l'accord national interprofessionnel (ANI) du 5 octobre 2023, signé par les partenaires sociaux pour les années 2024 à 2026. Son article 4 prévoit que la valeur du point évolue chaque 1er novembre « comme les prix à la consommation hors tabac » prévus pour l'année en cours, diminués d'un facteur de soutenabilité de 0,4 point. Elle protège les réserves du régime (au moins six mois de pensions).

Le conseil d'administration garde une marge de manœuvre, mais elle est encadrée par trois garde-fous :

• Marge de ±0,4 point : l'écart entre l'inflation retenue et la revalorisation votée ne peut pas dépasser 0,4 point. Avec une inflation de 2 %, la fourchette va donc de 1,2 % à 2 %.
• Pas de baisse : la valeur du point ne peut en aucun cas diminuer en valeur absolue.
• Plafond salarial : la revalorisation ne peut pas dépasser la progression des salaires. Or le salaire moyen progresserait d'environ 1,7 à 1,8 % en 2026, selon les projections reprises par la presse spécialisée, ce qui pourrait ramener le haut de la fourchette vers 1,8 %.

Cet ANI ne couvre que 2024 à 2026 : le vote du 14 octobre est le dernier sous ce cadre, les règles pour 2027 et au-delà restant à renégocier.

Rappel : le gel inédit de novembre 2025 et son coût réel

Le 17 octobre 2025, syndicats et patronat ne sont pas parvenus à s'entendre. Les syndicats demandaient environ +1 %, soit l'inflation constatée, tandis que le patronat proposait +0,2 %. Faute de majorité, aucune revalorisation n'a été votée. La circulaire Agirc-Arrco 2025-15-DT du 23 octobre 2025 a donc maintenu le point à 1,4386 € jusqu'au 31 octobre 2026. Une première depuis la fusion des régimes Agirc et Arrco en 2019. La valeur d'achat du point (20,1877 €) est elle aussi restée figée.

Ce gel ne coûte pas seulement la hausse manquée. Les prix ont continué de grimper : sur un an à fin août 2026, l'indice des prix hors tabac a augmenté de 2,3 % selon l'INSEE, portés par l'énergie (+16,7 %). Une complémentaire figée depuis novembre 2025 a donc perdu environ 2 % de pouvoir d'achat réel (ordre de grandeur, la période de mesure ne coïncidant pas exactement avec celle du gel). Les syndicats réclament un « rattrapage », le patronat invoque les règles de réserves de long terme.

Combien allez-vous gagner ? Le tableau selon votre pension

Dans sa Note de conjoncture du 10 septembre 2026, l'INSEE table sur une inflation moyenne de 2,1 % en 2026, soit 2 % hors tabac. Elle atteindrait 2,9 % sur un an en décembre, tirée par le gaz et les carburants. La Banque de France vise pour sa part 2,3 % d'inflation (IPCH) en 2026 dans ses projections du 15 septembre. En appliquant la règle de l'ANI, on obtient 2 % − 0,4 = 1,6 % comme valeur pivot, dans une fourchette allant de 1,2 % à 2 %.

Le tableau ci-dessous donne les montants bruts selon votre complémentaire Agirc-Arrco mensuelle (hors pension de base). Il chiffre aussi ce que vous a coûté le gel de 2025.

Pour lire le tableau : avec 800 € de complémentaire, le scénario central (+1,6 %) rapporte 12,80 € brut par mois, soit 153,60 € par an. De quoi compenser à peine une année de hausse des prix. Pour les nouvelles valeurs du point, comptez environ 1,4559 € à +1,2 %, 1,4616 € à +1,6 % et 1,4674 € à +2 % (arrondis de calcul NokxiHub, avant publication officielle).

Exemple pas à pas : de la hausse brute au gain net d'impôt

Prenons Martine, retraitée seule, qui touche 1 000 € brut par mois de complémentaire Agirc-Arrco. Son revenu fiscal de référence la place au taux normal de CSG, et sa tranche marginale d'imposition est de 11 %. Scénario retenu : +1,6 %.

1. Ses points : 1 000 € × 12 ÷ 1,4386 € = environ 8 341 points acquis au cours de sa carrière.
2. Nouvelle pension brute : 8 341 × 1,4616 € ÷ 12 ≈ 1 016 € par mois, soit +16 € brut.
3. Prélèvements sociaux : CSG 8,3 %, CRDS 0,5 %, CASA 0,3 % et cotisation maladie de 1 % propre aux complémentaires, soit 10,1 % au total. Sur 16 €, il reste environ 14,38 € net.
4. Impôt sur le revenu : le gain imposable correspond au brut moins la CSG déductible (5,9 %) et la cotisation maladie, soit environ 14,90 €. Après l'abattement de 10 %, il reste 13,41 €. À 11 %, l'impôt atteint environ 1,47 € par mois.
5. Gain final : environ 12,90 € par mois dans sa poche, soit à peu près 155 € par an.

Au final, environ 81 % de la hausse brute reste à Martine. Deux rappels fiscaux. D'abord, la complémentaire est imposable au barème après un abattement de 10 %, compris entre 454 € par retraité et 4 439 € par foyer pour les revenus 2025. Au-delà du plafond, chaque euro de hausse est imposé en totalité. Ensuite, les prélèvements sur les pensions n'ont rien à voir avec les 17,2 % ou 18,6 % qui touchent les revenus du capital. Leur taux dépend du revenu fiscal de référence 2024, pour une part :

• 0 % jusqu'à 13 048 € (gain net égal au gain brut si vous êtes aussi non imposable) ;
• CSG 3,8 % + CRDS 0,5 % de 13 049 à 17 057 € ;
• CSG 6,6 % + CRDS, CASA et maladie 1 % de 17 058 à 26 472 € ;
• CSG 8,3 % + CRDS, CASA et maladie 1 % au-delà.

Pour chiffrer votre propre cas, utilisez notre simulateur d'impôt sur le revenu.

Base, complémentaire et budget 2027 : ne pas tout mélanger

La pension de base (Assurance retraite, CNAV) et la complémentaire Agirc-Arrco obéissent à deux calendriers distincts, décidés par deux acteurs différents :

• la base est revalorisée chaque 1er janvier par la loi, votée dans le budget de la Sécurité sociale : +0,9 % au 1er janvier 2026 ;
• la complémentaire est revalorisée chaque 1er novembre par les partenaires sociaux, qui gèrent le régime sans intervention de l'État.

Les pistes de gel ou de sous-indexation évoquées pour le budget 2027 concernent donc uniquement les pensions de base au 1er janvier 2027. Le gouvernement cherche environ 6 milliards d'euros d'économies. Plusieurs médias évoquent une indexation complète sous 1 260 € de pension, une sous-indexation jusqu'à 2 034 € et un gel au-delà. Ces seuils ne sont pas arbitrés à ce jour, et les textes sont attendus en Conseil des ministres début octobre. Quant à la suspension de la réforme des retraites, elle touche l'âge de départ et la durée d'assurance, pas la valeur du point.

À faire maintenant : vérifier son relevé et compléter sa retraite

Vérifier. Dans votre espace personnel agirc-arrco.fr, téléchargez votre relevé de paiement de novembre, disponible début novembre. Vérifiez que le nombre de points est inchangé et que la valeur du point est bien la nouvelle. Contrôlez aussi que le taux de CSG correspond à votre revenu fiscal de référence 2024. En cas de doute, réclamez par la messagerie de votre espace.

Compléter. Des hausses de 1 à 2 % par an, avec des gels possibles, ne suffisent pas à maintenir un niveau de vie. Les actifs peuvent se constituer un complément avec deux outils. Le PER offre un versement déductible du revenu imposable ; ses gains relèvent en 2026 des prélèvements sociaux à 18,6 %. L'assurance-vie, plus souple, reste à 17,2 %. Notre comparatif chiffré PER ou assurance-vie 2026 aide à trancher selon votre tranche d'imposition. Si vous visez un départ anticipé, notre guide FIRE et retraite anticipée détaille la méthode.

Sources

Article éditorial à visée informative, ne constitue pas un conseil en investissement. Les montants de revalorisation sont des scénarios calculés par NokxiHub en attendant la décision officielle du conseil d'administration Agirc-Arrco du 14 octobre 2026 ; les seuils du budget 2027 évoqués ne sont pas adoptés. Chiffres à jour au 25 septembre 2026.

• Légifrance — ANI du 5 octobre 2023, article 4 (valeur de service du point)
• Agirc-Arrco — Paramètres et valeurs du point
• Agirc-Arrco — Calendrier des paiements 2026
• INSEE — Note de conjoncture du 10 septembre 2026, vue d'ensemble
• INSEE — Indice des prix à la consommation, août 2026
• INSEE — Inflation moyenne 2025
• Banque de France — Projections macroéconomiques, septembre 2026
• Service-public.fr — CSG, CRDS et Casa sur les pensions de retraite
• Moneyvox — Conseil d'administration du 14 octobre 2026
• LCP — Budget 2027 : vers un gel partiel des pensions de base ?